我们做投资理财的最主要目标就是使自己的资产有所增值。一份能够做到增值的资产，在同时存在通货膨胀的大环境下，就不会出现购买力下降的现象。简而言之，我们的生活水平就不会有滑坡。但是，理财毕竟是有风险的，它不可能确保不亏本，所以我们在理财的时候就需要准确衡量自己的经济实力和风险承受能力。

如果现在可以用于投资理财的资金是20万，我认为，这笔资金并不算太丰厚，因此类似房地产投资、实业投资一类需要一次性投入大额成本的项目就不适合。而相对的，我们可以选择除此之外的其他理财项目，将资金分散投资，以分散投资的风险性。

1、 投资前确保备用金

就如前文所说，投资理财有风险，所以如果把全部闲置资金都用于投资，其风险还是相对较大的，但是如果保留一部分资金不做理财项目，而是存入银行，就可以确保我们还有一定的备用金打底，那么我们就还可以随时调整各项投资的比例。对于20万，我们可以至少存5万的资金在银行的定期存款，这足以保证5万元的绝对安全。

2、 准备灵活性的投资

以上的存钱方式确保了一部分资金的安全性，现在，可以开始考虑资金的灵活性。即需要招一种投资，我们是可以随时加入与退出的。能够满足这样的需求的，有一种货币基金。货币基金就是没有封闭周期的基金，而且不论是申购还是赎回，都没有手续费。当我们需要资金调用的时候，就不需要考虑各种成本问题。所以20万的本金，除了5万的存款，还可以有10万左右的资金用作灵活性的投资。

3、 考虑收益性的理财

在兼顾了安全性、灵活性以后，收益性也是需要考虑的一个问题。以上两种方式虽然风险很低，可以基本保障本金的安全，但是其收益的确不高，最好的情况下也就是略高于通胀的水平，所以长期来看，其增值的能力有限。这时候，我们就需要在理财结构中加入适当的争取收益的项目。

混合基金就是一类可以尝试的理财项目。它的投资标的包括了类固收资产以及权益类资产，其中权益类资产占比较小，因此总体来看，能够在本金亏损可控范围内争取较高的收益，一般来说，一支不错的混合基金，在持有2年以上的时间时，能够获得10%收益的概率是比较高的。

如果还想要争取更高收益，丰富谋取收益的理财结构，那么可以适当添加股票型基金，当然，这里不建议一次性投入，而是建议以定投的方式参与。因为定投可以减少投资成本，也能适度分散风险，在长期坚持持有之后，也可以有比较好的收益，在最理想的状况下，收益率可以达到15%以上。

可见，如果有20万的资金，我认为最好的投资或者理财办法就是进行金融类投资，通过合理的资金配置，来争取被动收益。