很多网赌、跑分、出借出卖银行卡、网络兼职赚钱、刷单的朋友，会遇到银行卡突然不能使用了，去银行查询发现，或者是被冻结、或者是被风控，到底自己银行卡是哪一种情况呢，每一种情况有什么具体特点呢？猫哥2022年再次全面总结银行卡不能使用的各种情况，有银行卡被冻结或者止付的朋友，可以耐心查找有关银行卡被冻结或者止付的信息，找出自己银行卡被冻结止付的原因，针对具体冻结情况解决自己的问题，信息量比较大，需要耐心阅读。

一、银行卡被司法冻结

（一）银行卡被冻结的几种情形

1. 涉嫌“电信网络诈骗”及关联案件被冻结。反诈骗中心的主要工作是紧急止损、冻结涉案银行账号；开展专业分析、串并研判、侦查打击、宣传防范工作，最大限度挤压电信诈骗违法犯罪空间，主要针对网络贷款、网络刷单、网络博彩“杀猪盘”、冒充客服退款、假冒熟人、冒充“公检法“荐股”、虚假购物、注销“校园贷”、买卖游戏币等几大高发诈骗类型案件。当受害人参与上述活动，发现被骗后，第一时间报警，报警之后电话就会转入反诈中心，民警根据诈骗警情，快速抓取涉案账号，电话号码，诈骗类型等要素，并在第一时间通知驻点银行开展查询，查询后发现有案涉资金进入到你的银行卡内，那么反诈中心就会第一时间对你的银行卡止付或者冻结。所以，如果你的银行卡被反诈中心冻结，说明反诈中心认为你的银行卡被用于违法犯罪活动，卡内资金与违法犯罪存在某些关联性。主要涉及到的案件有开设赌场案（即专门查处网络 {MOD}违法犯罪活动）；“断卡”（买卡卖卡）行动案或洗钱案，比如，帮助信息网络犯罪活动罪、掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪收益罪……
2. 涉嫌普通刑事案件被冻结。公安机关、检察机关、监察机关以及法院，在查办案件或者审判过程中，如果涉及到赃款赃物，就倾向于将涉案的赃款赃物全部查封、扣押、冻结。犯罪嫌疑人名下的房产、车子、银行卡、股票、证券、股权等全部财产，都会部分或者全部予以查封、扣押、冻结，方便查明案件事实，也方便罚金刑、没收财产刑等刑罚的执行。主要涉及的案件：职务侵占罪、挪用资金罪、普通诈骗案件（如诈骗征地补偿款，拆迁补偿款）、非法经营罪、妨害信用卡管理罪、窃取、收买、非法利用信息网络罪、侵犯公民个人信息罪等案件。
3. 公安机关冻结银行卡的基本逻辑。主要讲一下公安机关在查办涉嫌上述犯罪案件时，往往发现很多银行卡是被专门用于收取或者转移犯罪活动的资金进出的，于是，公安机关在立案侦查后，会将涉案的所有银行卡资金冻结，避免资金被转移。如在诈骗案件中，一方面既能证明诈骗犯罪嫌疑人实施诈骗犯罪的犯罪事实，方便认定诈骗犯罪的犯罪金额，有助于对犯罪嫌疑人定罪量刑；另一方面，将赃款第一时间冻结，防止被犯罪嫌疑人及其近亲属转移，造成日后无法追回的风险。公安机关会从受害人直接汇款的账户为源头开始查询，只要是这边分流出去的关联账户都会面临冻结的风险，一般会冻结到流通的第4层级账户，但是也有冻结到七八层级的（层级愈小风险越小），所以你的账户也有可能面临同一个案件却被不同地方的公安局叠加冻结。以诈骗案件为例：受害者在被诈骗以后，向警方报案，警方按照受害者的钱所走过的银行账号，把相关资金流过的银行账号都冻结。例如，受害者的钱，打给了银行账号A，A又打给了银行账号B，B又打给了银行账号C，往后又延伸到了D，E，F；那么有可能A、B、C、D，E，F都会被冻结，而B、C、D、E、F有可能对这笔资金的来源，都是不知情的，所以就到导致银行卡会被冻结。

（二）公安机关冻结银行卡具体情况及处理方式

（1）公安机关冻结期限

1. 紧急支付48小时，止付次数以两日为限。《中国人民银行、工业和信息化部、公安部、工商总局关于建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急止付和快速冻结机制的通知》（银发[2016]86号）第2.1.2条规定：“紧急止付。公安机关应将加盖电子签章的紧急止付指令，以报文形式通过管理平台发送至止付账户开户行总行或支付机构，止付账户开户行总行或支付机构通过本单位业务系统，对相关账户的户名、账号、汇款金额和交易时间进行核对。核对一致的，立即进行止付操作，止付期限为自止付时点起48小时；核对不一致的，不得进行止付操作。止付银行或支付机构完成相关操作后，立即通过管理平台发送;紧急止付结果反馈报文。公安机关可根据办案需要对同一账户再次止付，但止付次数以两次为限。
2. 普通冻结6个月，续冻次数不限。最高人民法院、最高人民检察院、公安部等关于《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》的通知（2013年9月1日） 第二十六条第一款规定：“冻结存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等资金，或者投资权益等其他财产的期限为六个月。需要延长期限的，应当经作出原冻结决定的县级以上公安机关负责人批准，在冻结期限届满前五日以内办理续冻手续。每次续冻期限最长不得超过六个月。”
3. 普通冻结1年，续冻次数不限。最高人民法院、最高人民检察院、公安部等关于《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》的通知（2013年9月1日）第二十六条第二款规定：“对重大、复杂案件，经设区的市一级以上公安机关负责人批准，冻结存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等资金的期限可以为一年。需要延长期限的，应当按照原批准权限和程序，在冻结期限届满前五日以内办理续冻手续。每次续冻期限最长不是超过一年。

（2）公安机关冻结如何解冻？

1. 到期自动解除冻结，或因诉讼程序终结而解除冻结。随着公安机关侦查阶段的逐步深入，会对被冻结财产是否涉案产生明确判断，经查实确与案件无关的，应当在三日内解除冻结、予以退还。当然，如果涉及到案件诉讼程序结束，公安机关撤销案件、检察院不起诉、法院作出判决，自然也需要对涉案被冻结财产进行解冻处理。但是另一方面，一旦涉及刑事案件，程序极为繁琐，处理时间也较长，为了保障被害人的利益，不会轻易进行解冻。
2. 查明与案件事实无关，解除冻结。这是在实践过程中运用最多的解冻方法，需要被冻结人联系冻结机关，提供证据主动证明，说明自己被冻结的银行卡与侦办单位侦办的犯罪行为无关。公安机关审查核实后，会对相应的财产进行解冻处理。
3. 以冻结程序不合法为由，向上级公安机关申诉，或向检察院申请检察监督。
4. 以冻结金额明显过高为由，申请定额解冻。

（三）检察院冻结冻结银行卡具体情况及处理方式

各级检察院在刑事侦查及保全过程中，检察院可以对涉案财产进行冻结，冻结期限同公安机关。

检察院冻结的处理方式：对于检察院刑事侦查过程中及财产保全案件，在案件终结、或查明被冻结财产与案件无关后，应当解除冻结。主要包括三种情况：

1. 冻结期限到期或因诉讼程序终结，自动解除；
2. 查明与案件事实无关，解除冻结。对此需要向检察院提供相应的证据予以证明；
3. 以冻结程序不合法为由，向上一级检察院申请法律监督。

（四）法院冻结冻结银行卡具体情况及处理方式

各级法院在办理民商事案件中，也会根据案件的需要及当事人的申请，对相关财产进行保全，包括诉前保全及诉中保全，保全方式为查封，扣押，冻结。

法院对于银行存款冻结期限为一年。

通常情况下等待案件审判结束，法院会自动对涉案财产进行处理。

（五）监察委冻结冻结银行卡具体情况及处理方式

监察机关调查涉嫌贪污贿赂、失职渎职等严重职务违法或者职务犯罪，根据工作需要，可以依照规定查询、冻结涉案单位和个人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产，有关单位和个人应当配合。

监察委员会冻结期限，视案件情况而定，一般不超过调查期限。监察机关采取冻结存款财产等措施的时限从具备冻结的条件开始，到冻结的条件消失时结束，最长不超过调查期限。冻结存款的条件消失后或者案件结束后，应及时解除冻结措施。冻结的财产经查明与案件无关的，应当在查明后三日内解除冻结，予以退还。

二、银行卡被银行风控

银行卡风控主要就是指银行对银行卡进行了风险控制，银行卡一般通过风控管理系统来保障用户的账户安全，避免财务意外损失，是一种风险监控手段，如果银行风控系统自动捕捉到银行卡的异常情况，会将账户进行冻结，银行账户被风控，同家银行的储蓄卡、信用卡都会受到影响。

具体原因包括如下情形：

1. 资金连续多笔到账，到账后立即转走；
2. 交易笔数过多，交易金额过大，与客户身份不匹配；
3. 交易时间不分工作日，休息日，存在凌晨交易；
4. 异常交易连续发生多日，账户基本不余留金额。

储蓄卡被风控后，信用卡也会受到牵连，被冻结封卡（通常发生在申请二卡或到期续卡的时候），申请银行的贷款也容易被拒绝。

被风控之后应该第一时间去银行，咨询如何解封，提供相应的证明材料，如果不能解封，建议提取里面的资金，然后注销卡片。

三、银行卡风控和冻结之间的区别

1. 银行卡风控是银行主导的，银行卡冻结是有关部门要求银行实行的；
2. 银行卡风控是可以向银行申诉解控的，银行卡冻结只能配合有关部门或者等待自动解冻；
3. 银行卡风控不处理会一直被风控，银行卡冻结是有时限的；
4. 银行卡风控时询问银行，银行会难以说明具体原因，银行卡冻结时询问银行，银行会给出具体原因；
5. 冻结是一种为防止违法行为人转移资金、抽逃资金而对涉案财产采取的限制其流动的强制措施。现行法律仅明确以下7个部门有权冻结个人和单位在银行的存款：人民法院、公安机关、国家安全机关、军队、海关、税务机关。
6. 风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，使风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。银行为客户办理银行账户后，还需要保证银行账户的安全问题，当客户的银行账户发现异常时，就需要及时进行处理，这就是银行风控。

四、银行限制非柜面业务

银行卡被限制非柜面业务就是指银行卡的非柜面交易功能被限制了，持卡人只能在柜台办理相关业务，取款机无法操作，网上银行也不能操作的，常见以下几种情况会被限制非柜交易：

1. 资金连续多笔到账，到账后立即转出；
2. 交易笔数过多、交易金额过大，与客户身份不匹配；
3. 交易时间不分工作日、休息日，甚至存在凌晨的转账交易；
4. 交易呈现分散转入、集中转出特点，流水中大部分为第三方支付渠道直接转入银行卡的交易;
5. 交易呈现分散转入、集中转出特点，流水中基本无其他类型交易。

以上交易特点出现都有可能会被限制非柜面业务，遇到这种情况后，第一时间带上身份证，开户证明等资料去开户行问清楚什么情况，然后提供相应的证明文件以解除限制，如果都能不能解除，建议提取里面的资金，之后再考虑销卡销户。

五、反诈中心止付

发现被骗后，第一时间报警，报警之后电话就会转入市反诈中心，民警根据诈骗警情，快速抓取涉案账号，电话号码，诈骗类型等要素，并在第一时间通知公安止付平台和驻点银行开展查询，止付工作，一般只需要2-3分钟就可以完成止付，止付期限一般都是48小时，若是在48小时后没有解除，则需要联系反诈中心进行解除止付申请。

1. 被系统检测到有被诈骗的可能，一般都是48小时之内解除；
2. 流入电信诈骗资金并且被害人被骗资金已经被转出了，止付期限是48小时；
3. 涉嫌诈骗且金额较大的，已经立案侦查了，那么48小时无法解冻，一般就转为冻结期限6个月，需要以侦查时间和结果为准。
4. 如果没有诈骗行为，应立即解除止付。

六、放在结尾的话

遇到银行卡被冻结，先不要慌张， 先认真了解银行卡被冻结的几种形式，然后去银行问清楚自己银行卡的状态，根据银行卡的状态来判断自己的卡是被冻结还是被止付，能否解冻，以及多久可以解冻。如果银行卡里没什么钱，这张银行卡直接放弃就可以了，没必要为了一张卡纠结；如果银行卡里的钱比较多，那就要分析一下卡里资金合法性，确实要不要找冻结机关解除冻结；如果银行卡冻结和治安违法、刑事犯罪纠织在一起，那就要做好取舍。

冻结银行卡的情况很多，还有很多情况无法一一总结到位，如果有朋友遇到难以处理的银行卡冻结或者止付的问题，欢迎随时咨询交流。