新人适合做银行中低风险的理财产品。

可以买结构性存款，也可以买风险等级R2以下的其它理财产品。

【 给理财新人的5条建议！ 】

初入理财的小伙伴或许对理财的概念有些模糊，不知道究竟学习理财需要做点什么？

有人说，我月入不过2k，吃饭、房租、衣服、娱乐，基本占去了我所有的工资，没钱谈什么理财啊。 也有人说，我是月光族，发工资日就是还卡日，接下来的日子就只能靠刷卡消费了。我都月光了，我更不用理财了。 还有人说，我不仅是月光，我还负债累累，除了信用卡，我还有高利贷，完全看不到未来。

当然还有相当一部分人，对生活没有规划，工资多的时候，就多花；工资少的时候，就少花，日子过得也蛮潇洒的，不知道该如何改变？

其实，理财从字面上来看，就是管理钱财。如何管理呢？就是让不同时期获得的金钱，用在不同渠道的消费中去。在理财规划师眼里，就是实现资金在人生不同周期的收支平衡。这个概念对于理财新人来说，有点难。那我们就从简单也最实用的地方说起：对于普通人来说，关键点在于管控好每月的现金流。

开篇小伙伴的腹诽正好印证了一个观点：很多人的理财观念很淡薄。当然进入贝甲社区的小伙伴除外，你们已经拥有了改变的欲望。但光有欲望还不够，还得有实际的行动才行。

记得我刚工作时，实习工资1k不到，正式转正后也就3k。从正式拿工资开始，就没有问家里要过钱，经过几年的努力，还有了属于自己的房子。同样是理财新人的我，正是懂得要用理财思维去管控生活，才有了之后的生活。那么，如果我可以，你也一样可以，不管你月入多少，只要掌握了正确的消费理财观，都能轻松自如管控好现金流。

以下是我为大家设置的5条成功打开理财新局面的5条锦囊：

【1】保持独立，相信自己能勇敢面对一切。

从你工作拿工资那一刻起，你不再是孩子，不再有人呵护，你得学会独立面对这个复杂的社会。但是不要害怕，相信自己一定能正视所有困难，在生活中得到历练，获得成长。在财务上，自然也是如此。只要你有坚定的信念，我想一切都不是问题。

【2】严控欲望，保持与收入同等水平的消费。

马斯洛的需求理论表明，人的需求有很多维度，最基本的是生存的需求，最高的是个人价值的实现。每个维度需求的实现都对应着不同收入水平和能力圈，尤其是从生存需求跃升到生活品质层面，物质条件的个体差异非常巨大，说白了就是个无底洞。在月入3k的时候，你想过高品质生活，无异于天方夜谭，所以，我们必须控制好自己的欲望，在满足基本生存条件的基础上，适当提高生活品质，绝不无端负债。

【3】坚持记账，尤其需要做好月度收支盘点。

对于初学理财的小伙伴，最有效的方法就是记账。不管你用纸笔记录，还是借助记账app，必须保证账目清晰。并且定期盘点收支状况，了解你的收入来源有哪些，哪些消费可省，哪些消费资金额度较高，必须提前做好资金准备。说到底就是了解现金流动向的时间点。

【4】制定预算，严格执行量入为出的消费观。

结合记账盘点的分析结果，实时记录消费发生的时间点，提前预判每个月消费的重点。删除不必要的消费，收入水平无法达到的消费点。以我为例，实习那阵子，我月入1k。我的月预算如下： 房租：60元（住公司宿舍） 餐饮：500元（公司补贴一餐） 交通：100元（离家不近，一月回一次） 信息费：60元 学习费：80元（购书） 机动费：100元（应付各种突发事件） 结余储蓄：100元

【5】适当开源，拓展个人赚钱能力圈。

1k的月收入真的很难过，相信很多人和我一样的想法。所以，当务之急，就是加快个人成长，快速提高个人能力圈，及时转正。这样工资就能有明显幅度的提升。在职场的最初阶段，开源即提升个人工作能力。这是最快捷，也最紧迫需要做的一件事情。

看你的风险承受能力和预期收益，如果想要收益高一些的我建议你可以投资外汇跟单，外汇跟单的收益比较不错，而且轻松，不需要自己操作，可以选择3-4家公司做投资，我自己就是这样做的，每个月稳稳的现金流，还是很好的

既然是新人，潜台词应该是“没多少钱，没什么资源，不能抵抗风险，还想赚更多的钱……”这个世界上，有所得就有所失。针对目前市场上常见的投资情况，列举一些容易操作的且适合新人的美容，作为新人的你，可以结合自己的情况考虑怎么操作。

头脑上的投资

投资是一件非常复杂的事，需要针对环境、资金、项目、人员、销售、利润、费用、对手、心态等等事情进行整体分析和判断，然后用行动来检验自己的思考。

投资自己的头脑，是在原本空空如也的脑子里填充各种知识，通过各种手段不断训练运用知识的敏捷度。以后面对问题时，才能够结合认知，探寻事物背后的原因，最终解决问题，提高成功率。

举个例子：小孩子通常脑子里想的太简单，是因为见识少，随着年龄的增长，能力也跟着相应强起来。所以，我们才需要不断学习，国家才要开展九年义务教育扫盲。

人脉上的投资

孤木难成林，单丝不成线。

想在未来对自己有帮助，就需要学会与人合作，通过大家的智慧共同创造价值，然后分享收益。目测市场上所有做大事的人，都是能聚人聚心的。

投资人脉，不是平时意义的请客吃饭，而是相互之间有利益交集的点，可能是金钱、可能是才华、可能是容颜、可能是权力……

所以，投资人脉通常和价值观有关，志同才能道合。大家都很忙，没人会愿意作为陪练天天赔你玩。这意味着，自己要拥有一些值得他人愿意靠近的东西，他人具备的也是你愿意接受的。

小生意上的投资

说点具体的直接产生效益的事情。

作为新人，投资的初始阶段肯定是做些小事情。当经验不足，各种资源都匮乏时，保证自己活着很重要。

具体什么叫”小“生意？根据你的资金量和能明白理解的事情来决定。

比如：

进些货物摆地摊

买个网红灯直播带货刷礼物

今日头条成为创作者

在网络中成为一个写手

买套摄影器材帮别人拍艺术照

弄个微店、淘宝店之类的

做微商朋友圈刷屏卖货

也许还有很多东西可以做，能不能赚钱是另外一码事。另外，作为新人，你需要克服心理障碍，还有就是投入不一定有产出。

记住一句话：万事开头难。

金融产品上的投资

投资金融产品其实比较复杂，和资金量、心理因素、收益预期、个人的知识和思考都有关系。

建议先学习基本理念，再从稳定的产品开始尝试。

适合新人的投资类金融产品：

定期存款

银行低风险理财（可能有损失）

国债

货币基金

债券基金（可能有损失）

定投模式买基金（风险较高，但是通过学习可以掌握思路和方法）

保障型保险产品

根据自己的情况进行选择吧，这个真不能用统一的标准来衡量。

总而言之，只要是对自己的未来会产生影响的，就应该有所关注。所有的人都知道，明天的生活是今天努力的结果，但是很多人却不愿在今天做该做的事。也许，自己想做的事才是重要的，那才是自己命中注定的选择。

首先搞清楚，投资并不意味着一定赚钱。所以为什么要投资？有时候不投资是最好的投资！当下，新人最适‘合不投资！

投资自己是对的，因为如果你不用投资知识武装你的大脑，你是不会在市场中长期赚钱的。虽然跟残酷，但很抱歉，这就是事实。投资市场是一个七平二陪一赚的生意，如果你想在市场中赚钱，就要比别人懂得多。所以，如果你还是个新人，把钱买债券基金吧，债券基金包括城市债和企业债，短期内会有起起伏伏波动，但一年以上肯定不会亏欠，五年以上一定比银行利率高得多。祝你早日找到适合自己的投资方式。

保守干基金，激进干股票和期货。