今日头条：银联手机POS正式启动试点，拥有5大集成优势

12月4日，中国银联联合各大商业银行及华为、小米、三星、OPPO、魅族等主流手机厂商正式启动了银联手机POS产品首批应用试点合作。自此，各大主流手机厂商将陆续上线支持银联手机POS功能的应用，届时收单用户只需通过自持手机下载指定手机POS收单APP或使用手机自带钱包APP，完成商户在线注册并经机构审核与开通后，即可受理包括银联IC卡闪付、银联手机闪付和二维码支付在内多种支付方式。

手机POS拥有五大集成优势

一是与银联现有支付产品集成，丰富金融服务功能。

二是与银行手机APP集成，提升金融产品服务质量。

三是与手机厂商APP集成，助力手机厂商打造创新产品。

四是与安全解决方案集成，确保交易真实性和可靠性。

五是与应用场景集成，扎实服务经济民生。

手机POS全球关注，PCI将出标准

早在今年6月，银联就对外发布手机POS产品，率先将POS机从一个硬件终端产品转变成一款智能手机上的应用产品。此次发布会之后，则标志着手机POS正式落地试点。

手机POS不仅仅是银联的“尝鲜”，全球支付产业也密切关注此类产品。在今年6月银联发布手机POS后不久，全球支付标准组织PCI对外宣布，将发布手机POS产品的认证标准。

PCI SSC CTO Troy Leach在接受采访时表示，“目前，标准还在早期制定阶段，所以标准的细节还有待开发。在接下来的几个月时间里，我们将结合产业链各方，确定标准所使用的范围，并细化的标准内容。”而今银联迈出推动手机POS落地的实质性一步可谓领先全球。

今日要闻一：撤销备付金账户后除了影响利息收入 也影响了支付机构和银行的关系

据悉，部分支付机构在近日收到了央行特急文件《关于支付机构撤销人民币客户备付金账户有关工作的通知》，通知要求支付机构能够依托银联和网联清算平台实现收、付款等相关业务的，应于2019年1月14日前撤销开立在备付金银行的人民币客户备付金账户，规定可以保留的账户除外。

备付金100%集中存管从无到即将实现，结束了支付机构吃备付金利息的日子。同时，还可以有效防范支付机构挪用客户备付金等风险问题，用户的资金将更加安全。有行业资深人士分析指出，在支付机构消除备付金账户之后，没有了备付金作为存款与银行进行通道谈判的价值，“断直连”的进度也会大大提升。

资深人士分析，在支付行业，客户备付金不仅仅是直连模式的基础，也是支付机构重要的收入来源，更是支付机构与银行议价时手中最大的一张牌。作为支付过程中的沉淀资金或在途资金，从所有权上看，备付金属于客户;从控制权和利息受益权上看，备付金则归属于支付机构。所有权与控制权的分离，容易诱发道德风险，这种风险普遍表现为备付金的挪用(用于其他业务或购买理财产品)，更有甚者卷款跑路。

不过，备付金集中交付之后，对支付宝、微信这样的双寡头支付机构影响有限;但对于其它小型支付机构而言，主要依靠备付金收入存活，一旦全部交出去之后，将会对其盈利模式产生巨大冲击。部分小型机构有可能被淘汰，支付牌照的价值也有可能因此缩水。不过，这一举措可以有效防范支付机构挪用客户备付金等风险问题，用户的资金将更加安全。

今日要闻二：中小银行迎上市窗口期：10余家冲刺 超30家辅导备案

与去年的沉寂境况不同，今年国内银行的IPO进程明显加快，不仅有3家银行成功挂牌上市，2家银行拿到IPO批文，还有2家银行已通过发审会，9家银行进入“预披露更新”阶段。

今年以来，中小银行掀起了一股上市潮。成都银行、郑州银行、长沙银行相继在A股挂牌上市。紧接着，西安银行与青岛农商银行分别于今年10月、11月成功通过发审会，只待批文的“临门一脚”。赶在这两家前面，有望率先登陆A股市场的则是江苏紫金农商行银行、青岛银行，他们已于11月拿到IPO批文。

除上述“一只脚”跨进IPO大门的银行外，还有浙江绍兴瑞丰农商行、重庆农商行等9家银行已进入“预披露更新”状态，根据一般流程，下一步它们将进入初审会环节。

尽管已有10余家中小银行进入了A股IPO倒计时，排队者仍然络绎不绝。据上证报粗略统计，截至目前，全国共有30余家银行正在进行上市辅导备案。这还不包括拟转板的中小银行。公开信息显示，已经在新三板挂牌的江苏如皋农商行和齐鲁银行，都在11月宣布拟申请在A股上市。

相比往年，中小银行为何如此集中准备登陆资本市场呢？“自去年监管套利空间被严堵后，一些中小银行的利润增速出现明显下滑，内源性资本补充动力日渐不足。但另一方面，随着业务规模持续扩张，中小银行资本补充压力却越发严峻，中小银行冀望通过资本市场来缓解融资饥渴的信号越发强烈。”一位银行业资深人士一语中的。

今日要闻三：网联董事长将由金电老总陈波接任 三周前已到中国支付清算协会办公

据悉，原中国金融电子化公司董事长、法人代表陈波已经就任中国支付清算协会秘书长一职，同时还将接替蔡洪波任网联的新董事长。

公开资料显示，陈波于1995年10月任中国人民银行大连市分行科技处副处长;2004年4月，任中国人民银行大连市中心支行党委委员、副行长;2013年4月开始，陈波开始接任中国金融电子化公司党委书记、总经理，目前是中国金融电子化公司的法人代表、董事长。

中国金融电子化公司是央行的直属机构，承担央行信息化建设任务，包括央行信息系统开发、检测及认证、灾难备份、金融标准、信息化研究、宣传及培训等职能。负责支付机构技术设施认证的中金国盛就是其子公司。

今日要闻四：新加坡中央银行更新了ICO指南

新加坡金融管理局（MAS）已经更新了ICO指南，为那些希望通过ICO筹集资金的企业提供指导。

修改后的指南将在原始草案中引入“新支付框架”，详细阐述了新加坡中央银行的立场，关于某些中介机构应如何遵守反洗钱（AML）和打击恐怖主义融资（CFT）政策。

新的支付框架澄清了，所有这些中介机构都有责任“采取适当措施来识别，评估并判断ICO的洗钱和恐怖主义融资（ML / TF）风险。”ICO指南要求他们在MAS的要求下制定和实施内部政策，允许中央银行对客户进行尽职调查，包括交易以及财务记录。

MAS的指南说，即使代币不是证券，仍然需要确定其是否符合AML / CFT法案。这意味着如果代币被发现与新加坡情报机构和联合国认定的恐怖分子的人或团体合作，就要报告可疑活动并承担法律责任。

今日要闻五：欧洲央行或采用ripple技术进行支付

欧洲中央银行刚刚宣布推出了名为TIPS的国际支付技术。TIPS是Target Instant Payment的首字母缩写，是欧洲中央银行开发的一种快捷高效的支付系统。欧洲中央银行想通过此系统在全球范围内为用户提供廉价的欧元即时支付结算服务。TIPS将为欧元区银行的所有客户提供全天24小时服务。

一些加密货币专家认为推出TIPS系统将为行业带来积极作用。如果欧洲央行决定实施TIPS系统，那么这个系统可能会改变一些现有的规则，尤其会改变Ripple技术的运行模式。xRapid、xCurrent、xVia等技术在未来可以集成到TIPS中。如果TIPS使用以上所有的技术或这些技术中的一项，那么整个行业必定会从中受益。