关键词：超低费率 Pos机 信用卡套现 风控系统 降低额度 消费习惯异常 不良信用卡记录 最低还款

有一些不法分子，打着超低费率或是0手续费的旗号坑蒙拐骗。

让我们意想不到的是偏偏有人愿意相信天上掉馅饼之事，愿意去购买使用企图省点手续费和利息或是刷信用卡积分套利发财。

殊不知，你贪图手续费，人家图的是你的本金。

近日，天津福刷合伙人王和强卷款1000多万跑路了，福刷的产品是传统大pos机，主要卖点是封顶机！

其次是：套码优质商户刷积分再套利。

通道到账时间分：D+1到账和D+2到账两种。

办理福刷的门槛很低，只需要一张身份证和银行卡即可。

11月15号之前福刷一直正常到账，这天福刷民生银行通道突然停了，变成了其他通道，之后出现了不到账的情况。

现在在网上搜索POS机，基本上是这样的：“套现利器POS机，费率0.38%，封顶机，机器免费。”

这样的信息诱惑着不少信用卡“套现党”的神经，低费率而且金额封顶，确实具有较强的吸引力，而且在手机支付逐渐成为主流的今天，不少POS机已经精简成了POS刷，直接连上手机，就可以进行刷卡支付，可以说是十分方便。

但是现在的市场上，POS机市场也是泥沙俱下，“一清机”和“二清机”甚至“三清机”“四清机”并存的，一不留神，就掉入陷阱，要知道，根据发改委的通知，POS机刷卡费率已经没有封顶一说了。

多数平台当平台交易量猛增达到某个临界点时，一些平台老板经不住诱惑卷钱跑路了。

为了留住用户，银行对于信用卡套现在很多时候属于睁一只眼闭一只眼，而且一般的手刷产品都具有跳码功能，相当于刷一次卡变一次商户，规避银行的风控系统。

但这不意味着银行真的就一直会吃这种“哑巴亏”，一旦被银行的风控系统识别，银行会立即采取措施，轻的降低额度，重则封卡。

经常收到银行的风控短信，信用卡不知不觉中被降额了，甚至信用卡竟然被封了！

不少卡主觉着银行风控越来越严格，而有些人一开卡便就是风控对象。

你知道哪几类人容易被银行风控吗？以下5类人做参考：

第一类：喜欢用信用卡套现的人

有明显的信用卡消费异常，会被认为是信用卡套现行为，虽然银行对信用卡套现行为睁一只眼，闭一只眼，但是如果信用卡违规套现，还是会被银行进行风控，然后降额，停卡处理。

但是银行有可能不会对你进行封卡，因为对你封卡后，万一你还不出钱怎么办？

所以只要你每月能够还钱也就算了。

第二类：持卡人消费习惯异常

持卡人消费习惯异常，其实这当中包括很多，简单的说，就是本来你的刷卡消费习惯都是生活类刷卡，如超市，交通，专卖店，房租等此类消费占你消费额度的90%以上，但是猛然间你的此类消费占比大幅下降，取而代之的是各种网付，就造成了消费刷卡异常！

第三类：有不良信用记录的人

有不良信用记录的人，一般都会有逾期还款的记录什么的，这种人很容易被银行风控，虽然你持有了信用卡，但是被银行风控的可能性也很大，只有坚持刷卡，消除不良信用记录，才能解除风险。

第四类：小型商户业主

其实，当申卡人领取到信用卡后，他当时所填写的资料就已经作为银行的基础备案了！

据不完全统计，此类持卡者被风控的比例最多，银行关注重点也在此。

因为小业主收入来源不稳定，很多银行都将此类型客户列为禁止发卡名单，但是，有些分行为了完成业绩，就推出了以卡办卡等额外申卡途径。

风控主要检测手段：刷卡是否都为建材批发类POS机，消费金额是否都为大宗交易，网上交易是否都以转账为主！

第五类：持卡人所在地区是否为原籍

持卡人所在地区是否为原籍，就是说外地人在当地办卡，鉴于外地人在当地很多都没有固定住所，也享受不了当地的各种福利，而且工作也大多不固定，这就造成了潜在的危险性！

风控主要检测手段：都为每月最低还款，网上支付小额交易频繁！

另外喜欢用支付宝和财付通的套现人，各大银行对于此两类商户的网上支付都列为重点监测对象，但是需要说明的是，支付宝和财付通对于持卡人是否存在网付套现根本不在乎。

相反，他们都希望银行能够给予持卡人更多的网付自由！因为这样才能让更多的人参与网络购物，直接的提升他们的市场份额！

所以说，当你，被支付宝或者财付通冻结账号了，并不是此两个商家所为，而是银行已经检测到了你有可能在套现，所以提请这两个商家冻结你的资金以示警告！

银行对于信用卡消费最主要的风控就是网上支付，如何区别客户网付是否存在套现行为，银行都有一套自己的办法！银行对封卡都是异常谨慎的，在万不得已的情况下，银行不会封卡，担心你不还钱。

所以，就衍生出了几个措施，发风控邮件警告，降额度，不得已才会封卡。