继去年银联卡“禁刷”香港投资型人寿险后，赶赴香港购买保险的监管政策进一步收紧。目前，杭州已有两家内地银行接连在官网发布公告，提示境内外币卡不得用于投资类境外保险产品的购买，其中包括内地投保者所青睐的分红型重疾险、教育金等险种。

一位香港保险代理人表示，此前银联卡虽然被限制购买香港投资型人寿险，但Visa、万事达卡还是可以刷的，现在“禁刷”力度明显加大。

不仅如此，记者发现，从去年开始，就已经有银行悄悄提高了香港账户的开户门槛，今年要求更“严格”，一家股份制银行将开立香港账户的资产门槛提高至500万元人民币，此前只要求5万元。

买投资类境外保险产品 所有银行卡的支付渠道堵死了

据一家国有银行的公告显示，根据《国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知》（汇发【2010】53号）规定，境内外币卡（Visa、Mastercard、JCB、美国运通等境外银行卡清算组织标识的境内借记卡和信用卡）在境外可用于经常项目下消费支付，不得用于其他交易支付（包括用于投资理财的非经常项目下境外保险产品的购买），请持卡人在境外合规用卡消费。

境内外币卡不外乎两种，一类是银行卡清算组织发行的单标卡，上面有Visa、Mastercard、银联等单独标识；另一类是双标卡，是境外银行卡清算组织与中国银联合作发行的卡片，上面除了Visa、Mastercard等标识，还有中国银联的标识。

去年10月份，银联国际发布《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》，称境内发行的银联卡（带有银联标识的银行卡）仅可用于与意外、疾病等旅游消费相关的保险项目，不能购买具有投资性质的人寿险。也就是说，在当时，银联卡就已经跟境外投资型保险“说再见”。

“在我接触到的内地客户中，大部分投保的除了分红型重疾险，就是给小孩子买的教育基金保险，这些都属于投资型险种。从去年11月份开始，虽然银联渠道走不通，还有其他支付方式可用，如刷VISA、MasterCard、AmericanExpress等单标卡来支付保单，只不过有了笔数和金额的限制。”杭州某香港保险公司代理人说，如今，这两家银行“禁刷”境内外币卡购买投资类境外保险产品，等于说把所有银行卡的支付渠道都堵死了，不排除其他内地银行参照并效仿。“现在，很多客户都会在我们的建议下，在内地银行开立一个香港账户，这样会使未来的续期缴费更加方便。”

开立香港账户

资产门槛抬高了100倍

不过，在内地开立香港账户的门槛限制，现在也越来越高。

一家股份制银行财富管理部工作人员透露，以往，内地居民只要拿着身份证，就可以在该行开立一个香港一卡通账户，但从去年12月中旬开始，银行收到国家外汇管理局下发的红头文件，开立香港账户开始有门槛，需要满足一定的资产要求。

该银行规定，连续三个月，客户的日均资产要达到5万元人民币，简单一点说，就是3个月内，平均每天要有5万元人民币放在香港一卡通账户上才行。

“从今年2月1日开始，内地客户开立香港账户的资产门槛再次被提高，要求连续三个月的日均资产在500万元人民币（含）以上，比此前开户门槛要求的5万元抬高了100倍。”工作人员说，以前，由于方便和低门槛，该行预约香港开户的客户非常多，现在这一纸规定，确实将很多客户挡在境外开户的大门之外，毕竟需要500万元现金摆在账户内，这已非普通客户力所能及。

其实，早在去年就有银行对香港开户进行严格限制。这家银行对非港客户开户资金要求提高至150万港元（含）以上。此次更是在此基础上又提高了数倍。