今天下午，省政府新闻办召开发布会，介绍山东金融支持疫情防控和金融改革发展情况，并回答记者提问。

中国经济导报记者：

据了解，新冠疫情发生以来，人民银行先后出台了3000亿元专项再贷款、5000亿元再贷款再贴现专用额度等政策，请问中央这些专项政策在山东省贯彻落实情况如何？

人民银行济南分行党委委员、副行长刘健答：

谢谢你的提问。大家都知道，再贷款是一种货币政策工具，是由央行给商业银行提供低成本资金、商业银行再向企业发放低利率优惠贷款。这次人民银行这两项再贷款，都是经国务院批准、特殊安排的再贷款。

（一）关于3000亿元专项再贷款：精准施策，定向支持疫情防控企业。为更好发挥金融对疫情防控工作和实体经济的支持作用，1月31日，人民银行专门安排3000亿元专项再贷款，通过金融机构向疫情防控重点企业提供优惠利率贷款。人民银行给商业银行低息贷款，利率是LPR减250个基点，目前是1.55%；要求商业银行发放给企业贷款也是低息，最高不能超过LPR减100个基点，目前是3.05%；同时，中央财政按企业实际获得贷款利率的一半给予贴息。这个政策是面向9家主要全国性大行，以及10个疫情比较严重地区的地方法人银行，由于我们省不是疫情严重省市之一，所以这项政策主要是通过9家全国性银行在山东的分支机构来落实，由这9家银行向我省重要医用物品和生活物资的生产、运输和销售的重点企业提供优惠利率的信贷支持。这项政策国家实行的是名单制管理，目前，我省有343家企业被列入全国重点保障企业名单。我们加强部门协同，组织银行和重点企业进行对接，确保有需求、符合条件的企业能够及时得到资金支持。截至3月9日，这343家企业中有资金需求、符合信贷条件的是267家，银行已对其中152家企业发放贷款合计35.4亿元，加权平均利率2.57%，财政贴息后企业实际成本平均不到1.3%。另外115家企业正在对接中，将在近期陆续得到优惠贷款支持。

这个专项再贷款是“救急、救命”的钱，所以我们按照精准、快速、规范的要求，每天进行调度和督导，发现问题及时提示，要求银行快速精准推进。9家全国性银行也主动提高政治站位，一把手亲自抓，简化审批流程，开辟绿色通道，进行线上审批授信，有的银行1天就完成了授信放款流程，各方合力确保这项政策在山东顺利落地。这项资金专款专用，封闭运行，全部用于支持生产疫情防控的重点医用物资、重点生活物资的重点企业，比如口罩、护目镜、消毒剂、消毒液等产品的生产。由于优惠贷款利率非常低，而且还有贴息，有产生道德风险的可能，我们也加强资金使用情况的监控和把关，加强情况调度和大额贷款投放抽查，避免非相关企业“搭便车”，银行盲目“垒大户”、打价格战等情况，确保资金真正用于疫情防控企业，并适当向符合条件的小微和民营企业倾斜，增强政策效果。

（二）关于新增5000亿元再贷款再贴现专用额度：普惠支持，助力有序复工复产。为贯彻落实党中央、国务院关于统筹推进疫情防控和经济社会发展工作的决策部署，加大金融支持有序复工复产，2月26日人民银行总行决定增加再贷款再贴现专用额度5000亿元。这项再贷款是由我们人民银行向地方中小法人银行也就是城商行、农商行、村镇银行发放低成本资金，通过他们向涉农和小微企业发放低息贷款，主要支持脱贫攻坚、春耕备耕、禽畜养殖、县域小微企业复工复产，以及受疫情影响较大的外贸、旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输等行业的小微企业和个体工商户。这项政策的利率也很优惠，人民银行给中小法人银行的再贷款利率是2.5%，这比传统的再贷款利率下调了25个基点，要求银行给企业贷款是低利率，不能高于LPR加50个基点，目前不能高于4.55%，从而降低小微企业和涉农企业融资成本。

政策出台后，我分行积极争取获得了总行230亿元的专用额度支持。我们全省各级人民银行把这项工作作为“一把手”工程来抓，并且将地方中小银行使用专用额度的情况，作为一票否决项纳入宏观审慎评估（MPA），以此推动专用再贷款资金精准快速投放。各地方中小银行也加大工作力度，简化流程，提高效率，推出了战疫复工复产贷、复工周转贷、战“疫”快贷等多项创新产品。在政策出台后的一周多时间内，全省已有近80家法人金融机构运用这项资金发放涉农和普惠小微贷款19.6亿元，平均利率仅为4.37%，比全省小微贷款平均利率低130个基点；办理再贴现8亿元，平均利率3.3%。

大众日报记者：

人民银行济南分行在支持疫情防控和复工复产方面还出台了哪些政策？成效如何？

人民银行济南分行党委委员、副行长刘健答：

新冠肺炎疫情发生以来，人民银行济南分行认真贯彻省委省政府和人民银行总行的工作部署，把金融支持疫情防控和复工复产作为当前头等大事来抓，及时制定《做好金融服务保障工作 助力打赢疫情防控阻击战的通知》，引导金融机构加大信贷支持力度，提高金融服务效率，为打赢疫情防控阻击战和有序复工复产提供了有力支持。主要做了以下五项工作：

一是推动扩大直接融资，拓宽疫情防控企业融资渠道。为支持疫情防控，人民银行指导交易商协会推出了“疫情防控债”。我们积极推动银行与企业对接，引导我省企业到银行间市场发行债务融资工具进行直接融资。目前全省已有山东省商业集团等5家企业成功发行“疫情防控债”，募集资金43.5亿元，用于医疗与民生物资的生产流通；我们还推动恒丰银行、齐鲁银行等4家银行发行疫情防控专项同业存单4单、金额15亿元，募集资金专项支持漱玉平民等省内疫情防控重点企业生产。

二是落实贷款市场报价利率（LPR），用市场化改革办法降低实体经济融资成本。从去年的8月份起，人民银行改革完善贷款市场报价利率（简称LPR）形成机制，主要目的就是打破贷款隐性下限、降低实体经济融资成本。2月份一年期、五年期的LPR报价分别比改革前下降了30个BP、15个BP。从我省情况看，推进LPR引导降成本的成效已经初步显现。2020年1月，全省新发放企业贷款利率5.25%，较改革前下降18个BP。据测算，推进LPR半年来，为全省企业节省成本10.6亿元；目前，存量贷款转LPR正在有序推进，到8月份完全转换后，将再为企业节省贷款成本约125亿元；以后LPR每下降1个BP，就将为企业节省成本5亿元。下一步，我分行将推动金融机构着力做好存量贷款定价基准转换工作，力争8月底前全部完成。

三是完善金融服务顾问团工作机制，为企业量身定制融资方案。金融服务顾问团是我们组织金融专家、为企业量身打造融资方案的创新机制安排。顾问活动开展3年以来，已经为3000多家企业定制了符合自身特点的融资方案。今年疫情期间全省各级顾问团队共对接服务企业327家，帮助各类型企业实现融资74.4亿元，解决企业在续贷、展期、应急转贷等方面遇到的各类问题。今年，我们将组建山东省金融顾问人才库，加强对金融辅导员的岗前培训和中期培训，对企业开展相关政策和业务集中宣讲，在继续用好“山东省融资服务平台”进行线上对接的同时，组织开展实地金政企对接活动。实施“银行 商会 企业”联动机制，深度聚焦新旧动能转换重点领域、民营小微经济等关键环节的金融服务需求，为企业融资融智、促进金政企对接提供融资顾问服务。

四是改进征信管理方式，对因疫情影响不能按期还款主体给予合理政策安排。受这次疫情影响，部分企业、个人可能会出现贷款延期、信用卡无法按期支付等情况。对此，我们联合省银保监等部门，引导金融机构按照监管部门要求，合理调整还款安排，并根据调整后的安排向征信系统报送征信信息，避免因疫情影响信息主体信用状况；对符合政策要求但已报送不良征信信息的客户，人民银行和各金融机构将积极帮助客户更正信用记录，全力保障信息主体合法权益。

五是深入推进“放管服”改革，切实提高疫情防控期间金融和外汇服务效率。疫情期间，我分行开通了疫情专项拨款国库“绿色通道”， 落实小额支付系统业务限额提高及放开规定，确保客户资金及时到账，保证了防疫救治资金快速、精准拨付。为减少接触风险，指导银行探索远程开立单位账户。在现金管理方面，疫情期间投放的现金全部是原封新券，对回笼的现金一律采用紫外线、高温等方式消毒后再清点、交存，对医院等重点单位回笼的现金单独分区摆放，重点消毒清点后统一处理，让老百姓放心使用现金。对涉及疫情防控和复工复产的相关外汇业务，开辟外汇业务“绿色通道”，按照“特事特办、急事速办”的原则，简化业务流程，支持市场主体通过“网上办、预约办、邮寄办”等“非接触”方式办理外汇业务。

在人民银行和各金融机构的积极努力下，全省金融运行总体平稳，今年前两个月，全省本外币贷款增加3085.7亿元，同比多增598.9亿元；余额同比增长10.9%。社会融资规模同比增长11.3%，比上年同期提高0.5个百分点，为全省打赢疫情阻击战和经济社会发展营造了适宜的货币环境。

山东广播电视台记者：

请介绍一下山东银行保险业在支持疫情防控和企业复工复产方面的政策措施?

山东银保监局党委委员、二级巡视员许彦峰答：

疫情发生以来，山东银保监局坚决贯彻习近平总书记的重要指示和批示精神，认真落实党中央、国务院和省委、省政府各项决策部署，努力推动银保监会出台的一系列金融支持政策在山东落地见效，并结合我省实际制定了具体措施，指导辖区银行保险机构积极主动履行社会责任，充分发挥金融支持实体经济的作用，全力支持疫情防控和经济社会发展。我们重点做了以下几项工作：

一、加强和完善政策支持。山东银保监局1月27日即发布通知，要求银行保险机构加强金融服务，全力配合做好疫情防控工作。截至目前，我局单独发文6件，与其它部门联合发文15件。其中，《山东银保监局关于银行保险业履行社会责任 助力打赢新冠病毒肺炎疫情防控阻击战的通知》（鲁银保监发〔2020〕2号），从支持抗击疫情、助企纾困解难、助力复工复产、保障民生等方面提出5大项、15条措施，为山东银行保险业在疫情期间的金融支持工作提出了全面的指导性意见。此外，我们还起草了《关于疫情防控期间全面做好贷款业务资金接续工作的指导意见》（鲁金监字〔2020〕33号），与省地方金融监管局联合印发，重点为企业到期贷款接续做出了具体安排。近期，银保监会等5部委联合印发了《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》（银保监发〔2020〕6号），山东银保监局已经研究制定了落实意见，很快会跟大家见面。

二、做好疫情期间金融服务。辖区银行机构按照“特事特办、急事急办”的原则，通过改造业务流程、推广应用线上办贷平台、放宽审批条件、实施远程审批等方式，减少贷款审批环节、缩短办理时限，切实加快贷款审批效率，对部分重点企业实现了贷款申请、审批和发放当天办理。保险机构开通绿色通道，实现投保、理赔、给付等业务线上办理，配套微信视频查勘、无人机查勘等技术支持，做到应赔尽赔、应赔快赔。银行保险机构强化信息服务能力，通过手机银行、小程序等“非接触式服务”，提供安全便捷的“在家”金融服务。

三、提供差异化的金融支持。引导银行机构做好疫情期间信贷支持。持续加大小微企业信贷投放，加强对制造业及受疫情影响严重企业的资金支持。截至3月5日，辖区国标口径小微企业贷款余额16030.02亿元，较年初增加480.91亿元；制造业贷款余额12804.37亿元，较年初增加328.54亿元；受疫情影响较大的批发零售业贷款余额6074.26亿元、较年初增加92.04亿元，交通运输、仓储和邮政业贷款3942.12亿元、较年初增加199.32亿元，住宿和餐饮业贷款305.41亿元、较年初增加4.16亿元。对国家和省市确定的疫情防控重点保障企业、省工信厅双向联系服务企业，要求银行机构主动对接资金需求，提供快速、优惠的信贷服务。2月1日至3月5日，累计为1065家重点企业新发放贷款834.22亿元。

引导银行机主动降息减费让利。通过直接降低利率、减免罚息、免收服务费用等多种方式切实减轻企业资金压力。2月1日至3月5日，累计为3761户企业减免利息1.07亿元。

指导银行机构做好贷款还本付息安排。起草做好企业贷款业务资金接续工作的指导意见和落实对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的意见，指导银行机构灵活采取延期、展期、借新还旧、无还本续贷、变更授信品种、调整还款方式等形式，帮助企业做好资金接续。2月1日至3月5日，累计为40983户企业办理资金接续业务，涉及贷款536.16亿元。

切实发挥保险保障作用。向医护和防疫人员赠送保险保障，初步统计辖区已有19家保险机构自发捐赠保险，总保额约633.5亿元。将新冠肺炎纳入意外险、疾病险等产品的责任范围，取消药品限制、诊疗项目限制、定点医院限制、等待期限制、免赔额等“五个限制”。开发支持复工复产类综合保险，保障因疫情导致停工产生的企业损失。为小微企业开发涵盖新冠肺炎责任的专属保险产品，精准助力恢复生产。

四、指导银行机构做好银企对接。去年年末，山东银保监局组织辖区银行机构开展了“百行进万企”融资对接工作，初步确定了39万余户的小微企业对接名单，要求各银行机构基层客户经理针对企业融资需求开展问卷调查、上门走访和融资对接。目前，已对近25万户小微企业开展了问卷调查，问卷填报比例达62.65%。疫情发生以来，充分考虑到疫情对企业产生的影响，“百行进万企”调查问卷中又增加了“疫情影响调查”专项问卷，要求银行机构充分利用“百行进万企”工作机会，主动了解疫情对企业生产经营产生的影响，更有针对性地为企业复工复产提供金融支持和服务，对因疫情影响产生的新融资需求及时安排对接。本项工作将会持续至2020年年底。另外，山东银保监局还配合省政府做好“金融辅导队”组建工作，支持“金融辅导员”对26530余户重点企业特别是县域小微企业复工复产开展金融对接。

五、做好政策宣传解答。指导银行机构加强对基层机构的业务指导，强化一线人员业务培训，明确具体操作流程和配套措施，推动政策优惠第一时间到达基层、到达客户，打通政策执行的“最后一公里”。组织辖区银行保险机构制定金融优惠政策操作指引并向社会公开，据不完全统计，目前已有20家主要银行机构发布，4家保险公司也已经发布优惠政策指引，其他银行和保险公司的指引文本正在陆续发布中。同时，要求银行机构主动向符合支持条件的企业和个人“点对点”推送操作指引信息，实现全覆盖。公众可以通过银行机构省级管辖行的微信公众号或山东省银行业协会网站查询，了解金融优惠政策的操作流程和银行机构的具体联系方式。此外，我们还做好疫情防控期间消费者投诉处理工作，对疫情防控相关的问题第一时间进行处理。

齐鲁晚报记者：

请问，下一步银行保险业在支持疫情防控和经济社会发展方面主要有哪些具体工作安排？

山东银保监局党委委员、二级巡视员许彦峰答：

下一步，我局将继续统筹做好疫情防控与服务实体经济的金融支持，助力打赢疫情防控人民战争、总体战、阻击战，推动民营和小微金融服务质效再提升。

一、持续加大信贷支持。加强监管考核引领，推动5家国有大型银行实现2020年普惠型小微企业贷款增速不低于20%；引导股份制银行坚持差异化、特色化的经营服务模式，在均衡投放、完成全年信贷计划基础上，力争实现2020年普惠型小微企业贷款较年初的增速高于各项贷款较年初的增速；推动辖区城商行、农商行进一步坚守“服务本地、支农支小”定位，力争实现2020年底普惠型小微企业贷款余额占各项贷款余额的比重较年初提高1个百分点。村镇银行保持普惠型小微企业贷款占各项贷款余额的比重不低于60%。疫情期间，进一步引导国有大型银行体现“头雁”作用，上半年普惠型小微企业贷款余额同比增速要力争不低于30%。推动银行机构要做好年度安排，将小微企业信用贷款、中长期贷款占比和“首贷率”的提升指标纳入内部考评范围，推动信用贷款、中长期贷款、首贷客户的占比持续上升。

二、推动各项金融支持政策落地落实落细。督促银行机构加强对接力度，支持好重点企业和前期经营正常、受疫情影响遇到暂时困难、发展前景良好的中小微企业。对于受疫情影响特别严重、遇到特殊困难的行业，如交通运输、批发零售、文化娱乐、住宿餐饮等，鼓励银行机构根据实际情况，给予适当倾斜，切实助力民营和小微企业复工复产。结合前期出台的资金接续和延期还本付息的政策，指导银行机构做好政策的具体落地工作，定期调度落实情况，确保银行机构不盲目抽贷、压贷、断贷，保证民营和小微企业资金有效接续。

三、引导银行机构完善内部制度。推动银行机构在现有制度机制的基础上，充分考虑疫情影响因素，做好改进绩效考评、细化尽职免责、提高不良容忍度三项政策安排，推动基层机构进一步放下“包袱”，充分调动一线人员积极性，构建敢贷、愿贷、能贷的长效机制。

四、组织开展好各项融资对接工作。指导银行机构将“百行进万企”活动和金融辅导员制度有机融合，提升银企对接的针对性和有效性。也希望广大小微企业能积极配合开展有关融资调查问卷和对接工作，及时反映自身融资需求，未在初始对接名单内的小微企业也可以主动联系相关银行，我局将组织银行机构对符合对接条件的小微企业新增到对接名单中。我们还将和税务部门一起推动发挥好山东省银税互动融资服务平台的作用，推动已实现系统接入的银行要进一步完善产品、改进服务。推动未接入系统的股份制银行和城商行力争于2020年6月底前全部接入投产。

五、有效防范风险。我们在引导银行保险机构履行社会责任、支持疫情防控和经济社会发展的同时，也不忘做好自身风险管理，守住风险底线，统筹安排年度总体工作，实现银行保险机构各项经营工作平稳有序开展。在这里，希望广大企业和社会公众与银行保险机构同舟共济、共克时艰。但一旦发现弄虚作假、利用优惠政策套利等违法违规行为，银行将会立即停止融资支持，并通过上报征信、诉讼等惩戒措施，有效防控道德风险。希望社会各方面联合起来，共同营造良好的营商环境，让金融政策惠及到真正需要的人。