电商平台接入第三方分账系统的准入门槛是什么?

2023-03-06 13:30发布

“商户结算复杂”、“二清风险”、“财税压力”等诸多问题正影响着电商企业的发展。第三方分账系统基于账户结算体系和持牌机构资管能力,可以有效解决上述问题。至此,作为平台方,最为关心的就是电商平台接入是否存在门槛?


其实,第三方分账系统接入是有门槛的,但门槛并不高,主要核心在于风控。我们都知道,第三方分账系统是为了解决电商平台交易中的商户资金结算问题,因此在主观上会有资金沉淀形成。从监管角度上来看,不仅要对每笔交易进行封闭式管理,同时也要了解交易背后是否存在违法违规业务。主要体现在:


一、违法违规业务不予准入

但凡涉嫌黄赌毒、高额返利、洗钱等业务一概不予准入。有部分灰色企业,借助电商的外壳从事金融、类金融等存在巨大风险,一经发现,将切断接口,同时移交司法机构处理。


二、无相应持牌资质不予准入

棋牌、医疗、游戏等高风险行业,不具备国家相关经营牌照的一概不予准入。小猫发现许多打着游戏的幌子,实际从事赌博、洗钱、套利的平台非常之多,这类平台往往很难过审。


三、要求资金池沉淀不予准入

随着国家对支付“断直连”的要求,所有资金必须上送人民银行进行集中管理。部分电商平台交易流水丰厚,但却要求“资金沉淀收益”,这完全是违背监管部门要求。且一般资金沉淀易形成资金池,容易引发“二清”风险,所以也不予准入。


四、实时分账不予准入

许多电商平台由于对第三方分账系统不了解,认为资金分账周期就应该是实时的。事实上,按照2号令规定,第三方分账系统只是在收款人、付款人之间作为中间机构,提供资金转移服务,应该按照核准的业务范围从事金融活动。当日结算容易滋生很多的风险隐患,一些银行和支付机构把银行日间额度扩大化,有些机构还通过关联公司将银行垫资款项挪做他用。从前期排查情况来看,已经发现资金被关联公司挪用的情形,甚至已经出现风险。所以,此类也不予准入。


综上所述,大家对电商平台能够接入第三方分账系统,准入门槛是什么?应该有了比较全面的认知。MallBook 是国内领先的第三方分账系统服务商,有规范的准入要求和门槛。能够快速、准确地对平台业务情况进行筛选判断,及时作出风险评估,从而降低电商企业的潜在风险,合规接入第三方分账系统。