印度:电商虚假交易泛滥成灾,支付公司损失惨重

2023-03-09 17:02发布

印度电子商务近两三年来实现了井喷式发展,上网购物的人越来越多,支付网关和手机钱包也不断涌现。然而,这些支付工具经常被网络零售商误用并借此套利。


在印度国内,人们在ATM(自助柜员机)提取信用卡现金的手续费与在支付网关上提现的费用差异很大。一些网络零售商通过自买自卖的虚假交易形式套取利差;另外,一些人利用支付公司提供的刷卡积分奖励制度,通过虚假交易获取积分,从而换取现金奖励。


由于虚假交易套利行为泛滥成灾,印度第三方支付公司遭受了巨大损失,不得不采取各种手段遏制这一行为。


雨果网从《印度时报》近日的报道中了解到,知名支付公司PayU(印度)的CEO尼廷•古普塔称,虚假交易甚嚣尘上,让支付公司遭受巨大损失。他表示:“最近,一个网络零售商用户在网上将一辆价值十万卢比的二手汽车‘卖’给了自己,为此我们承担了45万卢比的损失。”PayU印度目前共拥有3万个网络零售商用户。


据了解,支付网关(payment gateway)收取的手续费为1%,远低于信用卡公司最高达3%的费用。这一差异被一些不法网商所利用,他们纷纷设立网上商店并通过虚假交易来提取现金。


在印度ATM(自助柜员机)提取信用卡现金的每月手续费为2.7%-2.8%,但是如果在自己的网店里刷信用卡,你不仅可以迅速提取现金,而且手续费仅为1%,。目前,大部分手机钱包和支付网关为在线交易者提供这一费率。


这就形成了一个巨大的漏洞。一些小贸易商专门设立一个虚假的网络零售公司,借信用卡的利差来获取利益。


尼廷•古普塔说:“在某些情况下,线上交易确实产生了,但是卖方和卖方的账户却完全一致,这意味着卖家将货物卖给了自己,真实的交易并未发生。


据统计,今年印度在线交易总额将达50亿美元,电子商务将在明年年底增长至120亿美元。


在印度电子商务势头迅猛地大踏步前进之际,总部位于孟买的支付公司Citrus Pay却遭受了多轮网络支付诈骗。


去年,网络零售平台Timtara 被迫关闭,其管理层也被当局逮捕,因为他们从买家那里收到钱后却没有发货,最后资金链断裂。Citrus Pay公司联合创始人季腾德拉•吉普塔说:“在Timtara的案件中,由于网络零售商在接收货款后没有发货,整个支付行业为此承受了1000万卢比的损失。”


在印度商业中心孟买,非法刷卡套取现金的行为在贸易商群体中非常普遍。“从法律上讲,在印度刷信用卡套取现金是不被允许的,这跟英国和美国的情况不同。印度警察曾经对这一行为发起了打击行动。”Cardback创始人Nidhi Gurnani说。Cardback是一个手机APP,为信用卡用户提供建议,教他们如何刷卡、用卡。


很多人通过虚假交易来刷信用卡的另外一个目的是赚取奖金。“很多公司提供了积分奖励制度,刷卡额达到10万卢比,将可以获得2000卢比的回报。 一些网络零售商在销售商品时接受数字货币,但是在现实经营中又得使用现金,因此他们需要更多现金。”Nidhi Gurnani说。


手机钱包公司Oxigen Services(印度)副总经理Sunil Kulkarni说:“我们只允许用户将5000卢比从信用卡转到我们的手机钱包账户,同时规定至少3天后再将钱转到银行账户,以此来审查是否为虚假交易。”


去年,在Oxigen Services手机钱包上完成的交易额为180亿卢比,手续费仅为1%,它只从卖家那里单方面收取这一手续费。


为了制约虚假在线交易,PayU和CitrusPay等支付公司开始启动审查机制。第一种方式就是,当发生非正常交易时,检查用户的指纹和设备IP。


如果网络零售商在同台设备上登陆支付网关并进行“自买自卖”的虚假交易,那么他将被当场抓获。


其二、记录所售商品的价格和地址。销售任何一个价值超过一万卢比的商品,如果要通过PayU来接受货款,那么都要接受这一审查。


CitrusPay支付公司还会检查一张特定的信用卡时候进行重复交易。


RBI的数据现实,印度共有1900万个信用卡用户。在今年6月,信用卡交易额达140亿卢比。在2012年至2013年,金融监督人会员共接到了17867起投诉,其中四分之一是跟信用卡交易有关。在2011年,印度信用卡诈骗金额1.3亿卢比。(编译/雨果网 吴以辉)


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